AFINSA, el sello de la duda

David Plaza, Eusebio Balbás
estudiante y profesor, Torrelavega (Cantabria)

El pasado 24 de junio, cientos de personas se manifestaron en Madrid reclamando la recuperación de sus inversiones en las entidades Forum Filatélico y AFINSA y en demanda de una intervención del estado que impida en un futuro situaciones similares provocadas por la falta de regulación y control.
El problema de destapo el pasado 9 de mayo, cuando la policía y la fiscalia desato la llamada “operación Atrio”, que dejaba, presuntamente, al descubierto una monumental estafa piramidal, sustentada en inversiones en bienes tangibles (filatelia en este caso), que podría afectar a cerca de 350.000 inversores en toda España, a quienes se les prometía un interés de al menos un 6% anual en la compra de paquetes de sellos. Con discurrir de las semanas, las dudas sobre el caso se extienden. Las acusaciones iniciales han sido rebajadas en el caso de AFINSA, la responsabilidad política por la falta de control aparece, y la espectacularidad de la intervención, parece que debió ser evitable.
Para aclarar ciertos aspectos del caso, nos hemos puestos en contacto con la delegada de AFINSA en Cantabria, Ramona Lopez Quintanal.

¿Qué es AFINSA, además de una sociedad en bienes tangibles?

Afinsa es un holding empresarial, formado por un grupo amplio de empresas dedicadas a la inversión y las finanzas. En este momento el problemas que ha trascendido a los medios afecta a una de ellas, Sistemas de Inversión, que es una parte de AFINSA, dentro de las 25 filiales del holding. Sistemas de Inversión opera comprando bienes tangibles para clientes, tras lo cual se lo vendemos al precio previamente comunicado a los clientes, a otros clientes o personas ajenas a la entidad. En caso de no encontrar comprador, o no encontrarle para el precio que el cliente desea, nosotros se lo recompramos. De manera que nosotros nos dedicamos a la compraventa de bienes tangibles, en su mayoría de naturaleza filatélica, aunque también hemos trabajado con numismática o con otros productos.

Uno de los aspectos mas criticados de AFINSA ha sido ese, la posibilidad de recompra. Incluso la nueva ley de Inversiones colectivas pretende suprimir esa posibilidad. ¿Por qué?.

Eso habría que preguntárselo a las autoridades. Nosotros no percibimos ninguna problemática. No existe la figura delictiva de la compra o recompra de bienes tangibles. En todo caso, no todos nuestros productos han contemplado esa modalidad, puesto que una de nuestra filiales AFINSA Direct, no permitía esa probabilidad y de hecho iban a salir, inversiones que no contemplaban esa posibilidad, por ahí no existe problema. Además ciertas personas compran bienes tangibles como forma de coleccionismo, o inversión a largo plazo.

Pero todos los clientes tuvieron acceso a esa posibilidad de recompra.

Si

¿Cómo comenzó esta empresa, y en especial en Santander?

En Santander AFINSA comenzó hace 15 años con dos asesores que dependían de la delegación de Bilbao, y que trabajaban captando clientes, aun sin tener oficina ni estructura. El crecimiento de la compañía llevo al establecimiento de una pequeña oficina. Luego nos trasladamos a una oficina más grande en la calle Cuesta, enfrente del Ayuntamiento. Hace cinco años abrimos la delegación. Siempre AFINSA lo que pretende es contar con un número mínimo de clientes, y tras ello crear una delegación que preste servicios a esos clientes.

¿Porque cual es la actividad normal en la delegación, además de captar clientes?

Los clientes se pasan por la oficina para interesarse como van sus inversiones, para solicitar certificados de depósitos para sus liquidaciones con hacienda, para realizart cualquier comentario o averiguar la situación del mercado

¿Cómo se incorporo a este proyecto?

Yo empecé como asesora. Tenía otro trabajo. Me ofrecieron la posibilidad de trabajar aquí, y me pareció un proyecto bonito y con futuro. Empecé compatibilizado mi trabajo con la colaboración con ellos. Me fui introduciendo, me gusto, lo sentí como mió. Luego pase a ser asesora, jefe de ventas y finalmente directora de delegación.

Aunque es muy normal en muchas empresas, se ha criticado esta estructura tan particular de existir un numero muy reducido de trabajadores fijos, y un gran volumen de colaboradores, que trabajan como una red que atrae familias enteras

La mayoría de nuestros colaboradores están así contratados porque ellos lo quieren, porque les permite compatibilizar su colaboración con nosotros con otras actividades. Es de todas formas un contrato mercantil no usual, puesto que la empresa les garantiza un fijo, con lo que no estamos hablando del contrato mercantil habitual, puro y duro, que convierte al trabajador en un mero comisionista. También así a ellos les permite desgravar ciertas partidas que en un contrato laboral no seria posible, lo que les beneficiaba fiscalmente.
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Los directivos de AFINSA han intentado desmarcarse de la situación de Forum, , aun teniendo problemas comunes y actividades similares. ¿ por que no han tomado una defensa conjunta?. ¿Por qué ese afán de desmarcarse de Forum?

No te puedo contestar porque no estoy dentro del gabinete jurídico, y no nos han informado de ellos. Lo que si es cierto es que pese a trabajar en el mismo mercado de bienes tangibles, ambas empresas son muy distintas en sus contratos y en su estructura organizativa

Una de las acusaciones que se han vertido es que algunos clientes disponían de sus sellos, y otros, aun no cuestionando que existieran, nunca los vieron, ni tuvieron acceso a ellos, simplemente contaban con un documento que establecía que esos sellos estaban en las cajas fuertes de AFINSA. ¿Por qué unos clientes podían tener los sellos y otros no?.

Lo primero, los clientes siempre sabían que estaban comprando filatelia. Dicho eso, se les daba la opción de que lo tuvieran ellos en su casa o que se lo guardásemos nosotros. Lo que si tenían que tener claro es que esa filatelia era la garantía de la recompra, por lo que si luego no nos entregaban los sellos no podíamos devolverles su dinero. A eso hay que añadir que trabajaban con nosotros mucha gente que no podía tener en su casa una caja fuerte o medidas para proteger esa filatelia, o no querían asumir el coste de alquilar cajas fuertes en bancos. De forma que en muchas ocasiones los clientes nos pedían que nosotros guardásemos esa filatelia. Precisamente ahora estábamos pidiendo a nuestros clientes, que al tener un volumen tal de sellos guardados, se hiciesen ellos responsables de la custodia de estos bienes, por el coste que teníamos que asumir.

En todo casos clientes podían ver los sellos, e incluso guardarlos

Por supuesto. De hecho el cliente que se lo decidía llevar se los llevaba, y el cliente que decidía dejar los sellos en las cajas fuertes de AFINSA, lo que hacia era llevarse un contrato de deposito donde se decía que la filatelia era suya, y que nosotros lo único que hacíamos era custodiarlo. Había clientes que nos pedía ver su filatelia, se traía, la veía y luego se remitía de nuevo a Madrid

¿Es normal que en estos niveles de inversión filatélica existiese un único proveedor, Francisco Guijarro, o no es así?

No es así. No puedo darle las cifras exactas, pero a este proveedor se le ha comprado del orden de 50 millones de euros, cuando AFINSA adquiere por valor de mil, no es por tanto más que uno de los proveedores y no el mas importante. En la actualidad ya ni eso, pues se había acabado su relación con nosotros por entregar sellos de baja calidad, siendo nuestro proveedor principal en los últimos 4 años Scala Group, nuestra filial americana.

¿La primera acusación es la de la sobre valoración de los sellos, y algunos directivos han confesado que hasta en un 850%?. En ese extremo ha coincido la OCU, que tras realizar un trabajo de investigación ha llegado a esa misma conclusión.

Yo niego rotundamente eso, y no creo que ningún directivo de AFINSA lo haya afirmado. Los sellos de AFINSA están adjudicados al precio que indican catálogos internacionales independientes y ajenos a nosotros. Lo que ocurre es que se están sacando porcentajes sobre las diferencias entre el precio que compramos y el precio al que vendemos. Porcentaje que se puede sacar a AFINSA y a cualquier empresa de intermediación, es nuestro beneficio legítimo y resultado lógico de compras, que como en nuestro caso son de gran volumen, lo que nos permite, evidentemente, comprar más barato. Aquí lo que estamos cuestionando en todo caso no es a AFINSA, sino a catálogos de prestigio dentro del mundo de la filatelia. Depende también ahora a que se refieran ellos, evidentemente si están suponiendo que toda la filatelia que AFINSA ha comprado durante los últimos 26 años es del mismo precio que lo que podemos adquirir en la calle, es negar el principio de la oferta y la demanda.

En mayo de 2004, el director financiero de AFINSA, Emilio Ballester, comunico por carta a la dirección de la empresa, que en su opinión las cuentas eran engañosas, que era necesario un ajuste contable, pues las cuentas no cuadraban y en términos reales no había beneficios

En realidad se ha filtrado una información sacada de contexto. El origen de la información es una carta personal de Emilio Ballester, al presidente de AFINSA, Juan Antonio Cano en la que le comunica que en su opinión había unas empresas filiales de AFINSA que no estaban dando beneficios y que no era rentable continuar con esa actividad, por lo que era mas positivo cerrarlas o venderlas. Creo que una de ellas era crónica filatélica, que es una revista que informa a los clientes de AFINSA y a coleccionistas de informar sobre el mercado filatélico. Curiosamente era una revista comprada por aquellos que ahora nos critican y que compraban nuestra revista para ver como se valoran los sellos. Lo curioso es que además de estar sacada de contexto, esta sujeta al secreto de sumario, por lo que no sabemos como ha sido conocida. Muchas veces un párrafo fuera de contexto es peor que una mentira, que es lo que esta ocurriendo con las filtraciones que ocurren en este caso.

¿También la empresa cuenta con argumentos para desmentir que es una inversión piramidal?.

No es cierto. No trabajamos como ellos dicen. AFINSA no coge un lote de un cliente y hasta que no se lo vendamos a otro no abonamos al propietario. Eso no es cierto. El cliente recibe el dinero en el momento en que rescinde la operación, y evidentemente, si en un periodo de tiempo corto alguien nos ofrece que quiere comprar también un lote filatélico por ese importe se lo vendemos, lo que no vamos a hacer es guardarlo en una caja fuerte de la filatelia, durante un determinado tiempo, pero en ningún momento estamos hablando de un caso piramidal. En el año 2002 vivimos una situación difícil, cuando también salio en el telediario que la empresa había quebrado, cosa que no era cierta, fue una información errónea y tergiversada, y eso nos provoco un grave daño, por que genera un temor en el mercado, y la gente es miedosa, lógicamente cuando hablamos de su dinero. Pero a pesar de ello, nunca dejamos de pagar a nuestros clientes.

Algunos medios de comunicación han insistido en una raíz política en la actuación contra AFINSA. De hecho, desde 2004, el ministerio de consumo, que dirigía Ana Pastor, se enfrento con el de hacienda, de Rodrigo Rato, reclamando una intervención financiera, ante lo que ella describió como una zona de sombras en una empresa indefinida. Podría ser que la lucha por el poder entre el bando de Rajoy y el de Rato bloqueara reformas legales que hubieran impedido esta situación y una mayor clarificación de su situación jurídica. De hecho, el PP introdujo una enmienda en el senado en la discusión de la ley de sociedades de inversión colectiva, que dejo en manos de consumo la inspección de estas empresas, que son sin embargo financieras.

Que yo sepa, nunca ha existido ningún aviso a AFINSA, ni sospecha de investigación. Esas dudas y precauciones del gobierno, si han existido, nunca se nos trasladaron. De hecho hubo una inspección en 2001, por parte de hacienda, cuyo informe esta unido al sumario que encontraba perfectamente en regla todas nuestras actuaciones.

Una de las informaciones filtradas era que los auditores, se ha hablado de Carrera Auditores, establecieron en 2001 un desfase patrimonial de 1100 millones, que eran 2416 en 2004.

No es cierto, de hecho, nuestra auditora es Gestinsa, y sus informes siempre han sido favorables a nuestra gestión.

Se ha filtrado , que la auditoria consideraba incorrecta la existencia de una serie de compañías creadas en torno a AFINSA y FORUM, por directivos de la empresa, que carecían de personal y que facturaron contra la compañía miles de euros, en actividades auxiliares y de formación.

La empresa más importante de las que trabajan para nosotros es Valores Corporativos, que se encarga de la formación de nuestro personal. Esta radicada en Aranjuez, en el Palacio del Nuncio. Además de para AFINSA imparte cursos para otras entidades, como la Universidad Juan Carlos I, y para otras empresas. Y cuenta con una red de formadores extendido por las delegaciones. Esa información es falsa. Si se pretende decir que había empresas fantasmas que sacaban el dinero a AFINSA eso es falso.

Al hilo de lo mismo, Manuel Comte, de la CNMV, y Javier Aspiazu, del PNV, han denunciado que el gobierno del PP intuía algo, y para curarse en salud, tras el escándalo de Gescartera , introdujeron la adicional 4 en la ley de instituciones de inversión colectiva, para incrementar el control de la autoridades de consumo. Pero que pese a ello no se introdujeron medidas correctoras de la ambigüedad legal que envolvía a esta actividad (si es una empresa financiera, o mercantil. Se la juzga como financiera, pero se la considerado mercantil, y cobrado el IVA como tal….). En algún momento fueron advertidos por las instituciones de la necesidad de cambiar estatutos, introducir ajustes legales, de fondos…

No. Todo lo contrario, hemos sido nosotros los que hemos estado insistiendo en que se desarrollara una ley para este tipo de empresas de inversión colectiva en bienes tangibles, por que eso nos beneficiaria. Adicae, hasta hace poco, antes de subirse al carro que le interesa, ha estado trabajando con nosotros en la mejora de la regulación, y dando información positiva sobre nosotros.
De todas formas, el vació sigue existiendo ahora, y la contradicción sigue existiendo ahora, por que Solbes sigue diciendo que no hay un fondo de ayuda, por que somos una empresa mercantil y la señora Mª Teresa Yabar, juez instructora del caso, sigue manteniendo que somos una empresa financiera. Quizás antes de intervenir hubiera sido bueno que las instituciones se reunieran y aunaran criterios sobre este tema. El problema se traslada también a las auditorias. Nuestro auditor Gestinsa, de hecho lo ha manifestado así en el tribunal, ellos han evaluado nuestras cuentas y emitido un informe, en tanto que somos una entidad mercantil, que es lo que determino hacienda. Ellos no pueden auditar una empresa financiera, que la ley no considera. Pero eso modifica los criterios de auditoria y organización contable. No se puede de pronto evaluarnos y juzgarnos como un tipo de empresa, que hasta ahora no hemos sido. Ello lleva a que al ser ahora considerada como financiera, parte de nuestro activo se convierte en pasivo, y se genera un desfase importante.

La compañía no sabia que estaba siendo investigada y que la fiscalia estaba detrás de su cierre, por que asociaciones como Adicae o la OCU, según ha explicado Ileana Izverniceanu lo sabían

No. De hecho creo que hay obligación, cuando hay abierto un expediente de pasar información a la empresa, para que ello te permita corregir aquello que estas haciendo mal. Y no ha habido ninguna notificación. Nosotros consideramos que esa forma de proceder de las instituciones ha sido una irregularidad que no debería haberse cometido. Nunca hemos tenido ningún tipo de notificación, ni avisos ni propuestas de sanción. Cuando han tributado, a nuestros clientes se les facilita cada año información fiscal para que paguen sus impuestos, como lo hace AFINSA, han existido problemas en algunas Comunidades Autónomas en las que al ir a declarar nuestros clientes sus beneficios como ganancia patrimonial, le han dicho que tenían que declararlo como rendimientos del capital mobiliario. Presentado en Hacienda el recurso correspondiente por parte de los abogados de AFINSA, todo ha quedado aclarado. Pero no corregido. Y ese ha sido el único “problema”, en estos años, la indefinición legal y la falta de coordinación. También hace tres años, AFINSA intento hacer unas provisiones monetarias, para en caso de ser catalogada como entidad financiera , que no se produjera un desfase patrimonial, y no solo se nos impidió, sino que se nos multo por ello, puesto que al ser sociedad mercantil, no podíamos crear ese volumen de reservas (25%). Es por tanto todo un cúmulo contradicciones de imprecisiones por la administración, que no es de extrañar que los propios directivos de la empresa no sepan por que están procesados.

¿Cuál es ahora la situación de los empleados, con la empresa intervenida y casi paralizada?.

En la actualidad, por decisión judicial a los asesores no se les paga, ni siquiera el fijo que contemplan sus contratos, sin embargo, tal como el administrador de la empresa ha publicado en un comunicado que aparece en la Web de la compañía, eso no les exime de su trabajo. Si que nos gustaría que se nos explicase que tipo de trabajo podemos hacer con todas las cuentas intervenidas, hasta hace pocos días los ordenadores cerrados, y sin poder hacer ningún tipo de operaciones. Por que el trabajo de los asesores es hacer clientes, y eso no esta permitido. El trabajo de las sedes si que es importante, puesto que estamos haciendo de parapeto de la compañía ante los clientes, y manteniendo informados a estos, transmitiéndoles tranquilidad. Nuestra situación es la que el administrador que sea. En este caso muy dura, solo ante el público. Muchos, por no decir todos los trabajadores son clientes de AFINSA, con lo que no cobran desde el 9 de mayo, y sus ahorros están paralizados y no pueden ser rescatados.
En los últimos días hemos facilitado a la gente sus certificados de retenciones, para la declaración del IRPF. Los primeros días si que fueron de mas movimiento, con la gente viniendo a buscar información. Luego hemos intentado ponernos en contacto con todos los clientes para informar y tranquilizar.
Es una situación difícil, además, puesto que muchas sedes son propias, pero otras no, y para no hacer prácticamente nada, la compañía se ve obligada a mantener, sin ingresos, gastos de alquiler de locales, luz, teléfono…

De un lado se dice que la filial en Estados Unidos (Scala Group) ha interpuesto una querella contra el gobierno español por quebranto patrimonial. De otra se habla que las autoridades del tesoro americanas están desarrollando una investigación similar contra esa empresa. ¿Cuál es la situación?.

Que nosotros sepamos no existe ningún proceso judicial en marcha contra la filial de Estados Unidos, ni ninguna investigación. Lo único que ha ocurrido es que la intervención española afecto muy negativamente a la imagen de nuestra compañía, que ha pasado de una cotización en el Nasdaq de 32 dólares a 4. En la actualidad se esta remontando la situación pero con mucha dificultad

Se están creando en toda España plataformas de afectados. ¿Que piden y cual es la posición en ellas de los trabajadores?.

Es lógico que defiendan sus intereses. Las plataformas actúan contra todos en su intento de recuperar su dinero, aunque tenemos la constancia de que la mayoría de los afectados confían en nuestra actuación. Para los trabajadores es una situación difícil. En el trabajo debes dar la cara ante el cliente. En tu vida particular dar la cara a tus amigos y familiares que están afectados por confiar en ti. Nuestra idea es contratar a abogados experimentados en este tipo de situaciones y defendernos de forma conjunta. Pero por encima de todo, creemos en la empresa, en el trabajo que hemos hecho y en nuestra inocencia.

¿Cual ha sido el trato de la prensa?

La prensa regional nos ha prestado atención, han contado en sus páginas lo que hemos contado y no hemos percibido animosidad. En términos generales, en estos primeros meses ha habido muchas filtraciones malintencionadas, frases y declaraciones deformadas o sacadas de contexto y poco rigor en la explicación del problema. Se han dicho algunas barbaridades

¿Y de los afectados?

Excelente

Algún medio de comunicación ha intentado establecer cierta similitud entre este caso y el de Rumasa. Ha existido intencionalidad política

No lo se, y a diferencia de los que hablan de nosotros sin saber nada, no puedo emitir un juicio sobre algo que no se. Pero lo que si es cierto es que la noticia se difundió en un momento en que a alguien le beneficiaba por otros motivos políticos, y que la intervención fue en medios, exagerada y desproporcionada.

¿Cuál seria su conclusión?.

Hemos trabajado con honradez durante 26, respondiendo fielmente a nuestros clientes y respondiendo a nuestras obligaciones con ellos sin ningún problema. Somos una empresa seria, a la que se ha herido gravemente sin justificación. Resulta poco serio utilizar frases grandilocuentes, como estafa piramidal, sin saber que es eso y sin pruebas, que además no existen, al no existir ese delito. Muchos medios nos han criticado poniendo como expertos y argumentos la opinión de un vendedor de sellos en los soportales de una ciudad española. Estamos hablando de otra cosa. Vendedores que critican que la gente sea tan incauta de invertir en algo, los sellos, que no son un negocio. ¿Y ellos a que se dedican?. Seamos serios. Al final, los directivos están en la calle, sin fianza, con cargos confusos, procesados por una juez que ha reconocido en la causa preliminar las contradicciones de todo el proceso, en cuanto a nuestra identificación como empresa mercantil o financiera, y en medio de una legislación confusa, no trabajada adecuadamente por los políticos, que en lugar de regular y proteger, confunde y nos deja en el desamparo. Somos inocentes, y solo espero que por nosotros y nuestros clientes podamos demostrarlo pronto. De hecho la dirección esta trabajando ya en un plan de viabilidad para hacer operativa y funcional la empresa, en cuanto recuperemos el control.

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